ファクタリングのメリット・デメリット

融資を受けるとき2週間3週間、長ければ1か月かかりますが、ファクタリングは債権の範囲内で、即日で利用ができます。

ファクタリングは手形割引にあたり金銭消費貸借契約ではないので、利息制限法の適用外となります。融資とは別の取引です。

信用情報でブラックの方でも取引可能です。「何社かどのくらいの借入があるか」「過去に延滞や滞納はないか」などの情報を、信用情報機関に照会することもありません。

2社間取引であれば取引は当社と事業主様の間のみで完結しますので、ファクタリングの利用があったと知られることはありません。

ファクタリングの利用歴が信用情報に記載されるわけではありませんから、使用歴は残りません。

ファクタリングは融資とは異なる取引です。そのため銀行融資の際に審査情報として、ファクタリングの利用中であるとか、過去に利用したことがあるなどの事実を、審査時の情報として利用することはありません。

銀行だと税金滞納ある場合は審査に響きます。しかしファクタリングは税金滞納があっても分納で支払い履歴があったり、税金を差し押さえられるリスクなかったり、何らかの形で確認できればファクタリングは利用できます。

ファクタリングのは売掛債権があることを前提としたサービスになります。必然的に売掛債権がない場合は利用できません。

納品まで完了していて、すでに請求書を送っている段階で初めて利用できるので、いつでも利用可能というわけではありません。調達できる金額も、売掛債権の額に左右されるので、必要な資金と買い取りで得られる資金とのギャップが発生するかもしれません。

また不良債権では買い取ってもらえない場合がほとんどです。

3社間ファクタリングの場合、取引先への通知とファクタリング利用への同意が必要なほか、その通知と同意を得るためのタイムラグが発生するため、2社間取引のようにスムーズな現金調達が難しくなります。