ファクタリングは個人事業主・中小企業にも最適な資金調達法

はじめに

最近、中小企業や個人事業主など規模問わず多くの事業者がファクタリングを利用しています。

ファクタリングは融資とは違い、資金調達までに掛かる時間も比較的短くて済み、また売掛金さえあればだれでも利用できる可能性がある点などの特長を備えているため、緊急時の資金調達に適しています。

ここでは個人事業主や中小企業の資金調達方法で注目の方法を解説していきます。

個人事業主・中小企業の資金調達方法

個人事業者や中小企業の資金調達方法は概ね以下のように分けられます。 

負債を増やして資金調達する方法

■　融資

銀行などの金融機関からの借り入れ

■　利用条件

期日までに元金と利息の返済

■　メリットとデメリット

・メリット

→低金利で大きな金額の借り入れができる（銀行融資や日本政策金融公庫）

・デメリット

→担保や保証人が必要とされるケースがある

→事業計画書の提出、面談などが発生

　資金調達までの時間がかかる

資本を増やして資金調達する方法

■　株式や持分の発行

→株式会社、合同会社、組合など 

■　利用条件

出資してもらう必要がある

■　メリットとデメリット

・メリット

→集めた資金の返済義務がない、使い道自由

 ・デメリット

→出資者に経営決定権を握られる可能性がある

資産を現金化する方法

保有する不動産、商品在庫、売掛債権、証券などの資産売却

■　利用条件

資産がないとできない

■　メリットとデメリット 

・メリット

→借入ではないため返済義務がない

→リスクが少ない

→手間がかからない

→比較的早く現金化できる

・デメリット

→買い手がいないと成立しない

個人事業主の資金繰り悪化の注意点

個人事業者は法人格を持たないため銀行融資を受けにくい面があり、資金調達を融資以外の方法に求めざるを得ないケースが多くなっています。

法人のように多くの資本金があるわけではなく、また保有資産も少ない場合が多くなります。取引先も数社に限られるなどして、一社ごとの入金割合も大きく、一度の入金遅れにより急な資金繰り悪化の可能性もあります。

個人事業者はその保有資産の絶対量、利用できる資金調達方法が実質的に絞られてしまう点、取引先などが原因で構造的に資金繰りが悪化しやすいといえます。

ファクタリングが個人事業主の資金調達方法に向くわけ

これまで見てきたように、資金調達方法は負債を増やして資金調達する方法、資本を増やして資金調達する方法、資産を現金化する方法の３つです。

このうちファクタリングは資産を現金化する方法に当たりますが、個人事業主や零細企業においてはこのファクタリングがもっとも適した資金調達方法といえます。

その理由としてはまず資金調達までにかかる時間が短いことです。ほしい時に必要な金額をすぐに確保できるため、経費支払いや次のビジネスチャンスを獲得する費用として活用できます。

また負債が増えないため後々の返済もなく低リスクな点も、資金力の劣る個人事業者や零細企業に合っています。

またファクタリング利用時の審査対象は自社の経営状況や個人の信用情報ではなく、売掛先の会社と売掛金の内容です。ですから取引先が有名な企業であったり継続的な取引がある関係であれば、審査通過は難しくありません。

まとめ

ここまで個人事業主や中小企業の資金調達方法で注目の方法について紹介しました。

ファクタリングのトライでは、最短即日入金、全国出張対応にてファクタリングを行っています。法人、個人事業主の方もお気軽にご相談ください。

またトライはお客様企業の資金繰りのコンサルティング、ビジネスパートナーのマッチングサービスでお客様のビジネス展開をサポートします。

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