即日入金可能！それぞれの資金調達法、メリット・デメリットとは？

はじめに

支払期限が迫っていて今日明日中に資金調達したいが、融資が間に合いそうにない！そんなシチュエーションが実際に起きたら、経営者としてどのような選択を行うべきでしょうか。

 

こちらでは即日で資金調達する７つの方法とメリット・デメリットを解説していきます。

資金調達方法をそれぞれのメリット・デメリットともに紹介

１．ビジネスローン

ノンバンクの融資商品です。年利は６％から１８％と比較的高めですが、審査は融資よりも緩くなります。消費者金融などのビジネスローンであれば即日融資ができるところも。

 

メリット

・担保、保証人不要

・審査通過率が融資と比べると高い

 

デメリット

・金利が高い

・融資と比べると上限額が低い

 

 

２．不動産担保ローン

不動産を担保にしたローンです。これを専門とするローン会社に依頼すれば、即日での借入が可能です。

 

メリット

・年利が低め（２．５％から１５％程度）

・不動産価値が認められれば審査通過が容易

・大きな額の資金調達も可能

 

デメリット

・担保を失うリスク

・不動産の鑑定や登記があると即日での融資は不可能、手数料発生の可能性もある

 

 

３．ファクタリング

２社間ファクタリングなら即日での資金調達が可能。自社が持つ売掛債権を売却し、資金とする方法です。

 

メリット

・審査可決率の高さ

・売掛先に知られずに現金化が可能（信用不安のリスク回避）

・買い取り代金の返済義務がない

 

デメリット

・手数料が高め（１５％前後）

・売掛金の額面を超える資金調達ができない

・分割払いができない

 

 

４．カードローン

経営者個人でのカード契約により借り入れが叶います。会社に貸し付ける形で資金調達が可能です。

 

メリット

・ビジネスローンよりも審査可決率が高い

・借入までのスピードが早く、ネットで手続きが完結する会社もある

 

デメリット

・金利の高さ

・総量規制を超える借り入れ不可

 

 

５．手形割引

満期を迎える前の約束手形の買取りによる融資がこちらです。

 

メリット

・満期日より前に入金

・審査可決率が高い

 

デメリット

・手形割引料の発生

・不渡りなどで手形買戻しのリスク

 

 

６．知人、身内などからの借り入れ

共同経営者、役員、取引先、家族など一定の信頼関係がある人からの借り入れです。当然審査がありません。

 

メリット

・審査がないため手間がかからない

・対価の提示によって借りやすくなる可能性も

 

デメリット

・信頼を失い、その後の関係性にヒビが入る可能性

 

 

７．資産売却

手持ちの個人資産、会社所有の遊休資産を売却し、現金調達をする方法です。有価証券や不動産、商品在庫、自動車、美術コレクション、貴金属類など資産全般が売却対象です。

 

メリット

・リスクがほとんどない

・自己資本比率改善で銀行の心証も良くなる

 

デメリット

・買い手を見つける必要性がある

・市場取引額より安い価格で手放さなければならないことも

まとめ

ここまで即日で資金調達する７つの方法とメリット・デメリットについて紹介しました。

今すぐに現金がほしいとき、上記の方法を利用すればそれが叶う可能性があります。ご自身の状況と会社の状況を見極めたうえで、最適な方法を選びましょう。