ファクタリングが事業資金の調達法に選ばれる理由とは？

はじめに

経営者がその事業展開の上でもっとも欠かせない要素の一つが資金繰りです。

資金繰りが悪化すれば、それが要因で会社の傾きの原因になるため常に気を配っておかなければなりません。経費支払いや給与、賞与などが重なる時期は要注意で、万が一の資金ショートの場合に備えて回避策を用意しておく必要もあります。ファクタリングはよく利用されている回避策のうちの一つです。

こちらではな経営者が事業資金調達でファクタリングを選ぶ理由とその使いみちを解説していきます。

資金繰りとは何か？

資金繰りは、文字通り資金のやりくりを指す言葉です。会社に入ってくるお金と出ていくお金の流れを管理し、資金難に陥らないようにバランスよく会社のお金を動かしていくことです。

事業においてはいろいろな面で出ていくオカネがあります。

営業活動ではオフィスの賃料や光熱費、仕入れ代金に外注費、そして従業員を雇い入れている場合はその給与も毎月の必要経費です。

このようにさまざま経費がある中で経営者はその資金の流れを把握しつつ、その支払いがストップしないようにコントロールしていかなければなりません。

もし資金繰りがうまくいかなければ、不足している現金を調達しなければ経営の悪化につながります。金融機関から融資を受けたり資産を売却したりしながら事業継続のためのお金を作っていきます。

たとえ売上がたくさん上がっていたとしても、掛け取引によって手持ちの現金が不足することもあるでしょう。取引先の倒産などで回収できるはずのお金が回収できなくなるケースもあるかもしれません。場合によっては黒字倒産となる可能性があるわけですから、資金繰りは会社経営においてもっとも重要な要素となります。

借り入れによる事業資金調達

資金調達方法の一つに借り入れがあります。銀行やノンバンク、公的機関からの借入が一般的ですが、借り入れによって事業資金を調達するメリットとデメリットは何でしょうか。

メリットは銀行や公的機関からの融資が叶えば低金利で大きな額を調達できることです。金利１％未満で借り入れできれば、中長期的なビジョンのもと、堅実な事業拡大を目指せます。

デメリットとしては、業歴が浅い企業や業績が芳しくない企業は融資そのものを受けられない可能性がある点です。また信用保証協会を利用する場合は、信用保証料の支払いが発生しますし、事業計画書の提出やそのほか必要書類を揃えるのも時間がかかります。

結局融資が受けられるまで２週間以上は必要なので、すぐに資金が必要な場合は適しません。

ファクタリングによる事業資金調達

ファクタリングを利用した事業資金の調達は、融資とは違ったメリットがあります。

それは審査に必要な書類や審査自体の「緩さ」と、すぐに現金が必要時もそれに応えてくれる対応の早さです。

融資の場合には問題となる赤字経営や債務超過、税金の滞納などの状況下でも、ファクタリングであれば問題なく利用できます。

身分証明書や銀行通帳、入出金履歴、実印、印鑑証明書など審査と契約に必要な書類をすべて揃えておけば、申し込みを行った当日に入金が叶います。

もし取引先に売掛金の売却を知られたくなければ、ファクタリング会社との２社間でのファクタリング契約をおすすめします。この場合、第三者である取引先にはファクタリング契約が結ばれていることの通知が行くことがなく、秘密裡に進めることができます。

資金繰り改善について

ファクタリングを利用した資金調達において一つ注意点があるとすれば、それは手数料です。

ファクタリングの手数料はファクタリング会社や売掛金の内容、取引先に加え、２社間ファクタリングと３社間ファクタリングとの間でも違ってきます。

２社間ファクタリングの手数料率は、１０％から高くて３０％以内が相場です。３社間ファクタリングは２％から９％がだいたいの相場になります。

手数料率は売掛金を現金化する際に売掛金の額面から割り引かれるパーセンテージですが、これが何パーセントまでなら利益を食いつぶさず、自社の経営状態の向上や資金繰りの改善に利用できるかを事前にチェックしておく必要があります。

粗利益率、営業益率を上回らない範囲の手数料を選択し、資金繰りの改善に役立てていきましょう。

ファクタリングまとめ

ここまで経営者が事業資金調達でファクタリングを選ぶ理由とその使いみちについて紹介しました。

ファクタリングのトライでは、最短即日入金、全国出張対応にてファクタリングを行っています。法人、個人事業主の方もお気軽にご相談ください。

また当社では、ファクタリングによる資金サポートだけでなく、コンサルティングや新たなビジネスパートナーの紹介を行っております。

これまで同様、いかにお客様と身近でいられるか、最も適切なコンサルティングは何か、何を持って貢献と呼ぶのかを常に考えながら、お客様に合ったご支援・アドバイスを行っております。法人融資・資金調達の事なら、いつでもお気軽にご相談ください